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偿二代四类风险分类监管二季度开启 分类监管升级

2020-02-26 13:56:23 分类:保险知识    

  导读

  四类风险包括操作风险、战略风险、声誉风险、 流动性风险。根据风险综合评级的结果,保监会将对保险公司进行分类监管,根据四类风险采取不同监管措施。

  这几日,小陈的工作格外忙碌,因为作为公司风险综合评级工作联系人,他必须在8月12日前协调各部门完成数据准备工作,并于8月15日左右通过保监会“偿二代监管信息系统”报送相关数据。

  21世纪经济报道记者获悉的独家信息显示,保监会已于近日下发关于做好偿二代风险综合评级数据准备工作的通知。根据偿二代实施总体安排,保监会拟自2016年第二季度起对保险公司开展偿二代风险综合评级(分类监管),保险公司需要按照《保险公司法人机构风险综合评级(分类监管)具体评价标准》等有关要求,准备并报送相关数据。

  据悉,此次报送的数据范围为第 二季度保险公司的四类风险,包括操作风险、战略风险、声誉风险、 流动性风险。根据风险综合评级的结果,保监会将对保险公司进行分类监管,根据四类风险采取不同监管措施。

  分类监管升级

  此前,在偿一代下,保监会早于2009年即建立了以季度为基础的风类监管评级制度,尝试对保险公司的综合风险和经营状况进行评价,将保险公司从优到劣分为ABCD四个等级。

  “之前并非严格的风险综合评价,这次的意义在于科学化、客观化和体系化的转变。”一位接近监管的人士对21世纪经济报道记者说道。

  据悉,此次与关于做好偿二代风险综合评级数据准备工作的通知一同下发的,还有保险公司法人机构风险综合评级(分类监管)具体评价标准(征求意见稿)、 保险公司难以量化风险的评价标准(征求意见稿) 、风险综合评级分类标准、风险综合评级分类标准指南、风险综合评级分类标准编报规则、风险综合评级分类标准元素清单和风险综合评级分类标准元素列表&列报链接库等7个附件。

  关于风险分类元素,例如,操作风险涉及销售、承保、保全业务线,理赔业务线,再保险业务线,资金运用业务线,公司治理业务线,财务管理、准备金管理、信息系统、案件管理、合规风险等评估项目,每一评估项目又细化为占本类风险、占难以量化风险、占总风险比重等评分标准。而其他类别的风险可以此类推,各自挂钩不同的风险元素并按四类风险进行分类监管。

  一位寿险公司人士对21世纪经济报道记者进一步说道,“寿险公司销售、承保业务线的操作风险评价标准分为员工因素、操作流程、信息系统和外部因素,如员工因素包括销售人员离职率、电话回访人员人均回访保单数量、核保人员人均核保保单数量、核保人员工作经验等;信息系统包括银(邮)保通系统、意外险出单系统、客户信息控制功能、系统发生故障情况等,其他业务以此类推。”

  此外,除财产保险公司、人身保险公司、再保险公司必须完成数据准备工作外,各分支机构的数据也必须由总公司汇总后统一报送。

  富德生命人寿偿付能力106%

  偿二代建立了定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制组成的“三支柱”整体框架,风险综合评级(分类监管)是第二支柱“定性监管要求”的重要组成部分,并且也是最全面、最综合的偿付能力评价指标。

  在保监会最近一期的风险综合评价中,新光海航人寿、中融人寿和富德生命人寿评价为D,这在第二季度起采取更为科学化、客观化和体系化的偿二代风险综合评价后,或将更受煎熬。

  具体而言,新光海航人寿、中融人寿综合偿付能力充足率仍为负数,分别为-31.7%和-18.2%;富德生命人寿的综合偿付能力充足率“踩线及格”,为106%。

  对于上述三家公司的尴尬境遇,原因各有不同。事实上,随着新光海航人寿大股东——海航集团另起炉灶成立渤海人寿后,其增资的愿景迟迟未得以落地,新光海航人寿便已显吃力之态。2014年3月,保监会曾下发监管函,要求新光海航人寿暂停增设分支机构;2015年11月,保监会再次下发监管函,要求其自2015年11月23日起停止开展新业务。

  同时,与新光海航人寿站在同一队列的中融人寿与其选择的真视通(002771,股吧)、天孚通信(300394,股吧)、鹏辉能源(300438,股吧)等几只股票浮亏较为严重不无关系。此前不久,保监会已经全部停止中融人寿开展新业务、增设分支机构和增加股票投资。中融人寿表示,其正在加强与股东沟通增资工作,根据经营需要增资扩股,以提升资本实力和偿付能力。

  富德生命人寿风险综合评价为D则是因为富德保险控股董事长张峻失联,保监会人身险监管部、资金运用部、发展改革部和财务会计部在内的工作人员进驻富德生命人寿总部进行“调研”的情况。

  此前,保监会副主席陈文辉曾表示,“操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险这些难以用资本覆盖的风险,难以监测和防范,往往给金融机构和金融体系带来致命打击。因此,偿二代建立综合风险评级制度,对战略风险、操作风险等难以量化风险进行定性评价,并结合量化风险评价结果,实现对保险公司风险的综合评价,这对保险行业健康发展具有重要意义。”

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